Займ без залога — быстрое пополнение бюджета

Займ без залога — быстрое пополнение бюджета

Время на чтение: 3 минуты

Часто займ — это необходимость, изредка — излишество, но чаще всего — это временное пополнение собственного бюджета. Какой же займ выбрать – обеспеченный или займ без залога?

Банки выдают обеспеченный займ под залог имущества заемщика, документов или различных прав, а также с привлечением поручителей. Обеспечение гарантирует кредитору, что заимствованные средства будут возвращены. Банк имеет право использовать обеспечение клиента для оплаты долга, если возникли просрочки по платежам.

Однако, не все заемщики готовы оформить в залог свое имущество. В таком случае банки предусматривают привлечение поручителей. Но могут возникнуть ситуации, когда средства нужны максимально быстро и нет времени на привлечение поручителей.

Что такое обеспечение по займу?

Гарантией возврата кредитных средств являются проверка платежеспособности клиента и обеспечение по займу.

Варианты проверки клиента зависят от того, какая сумма им запрашивается. Чем больше сумма, тем более тщательную проверку проведут банки. При невыполнении своих обязательств по кредиту, предметы обеспечения заемщика переходят в собственность кредитора.

Во-первых, чаще всего в качестве классического вида обеспечения используется залог высоколиквидного имущества заемщика. Банки интересуются только ценным имуществом с высокой ликвидностью (транспортом, жильем, антиквариатом, облигациями или акциями, депозитами, драгоценными металлами).

Во-вторых, при необходимости, в залог принимаются различные документы или права. Некоторые банки готовы выдать кредит, если клиент заложит страховые полисы, право требования на выделение доли в жилом помещении, участия в качестве учредителя в юридических лицах и другие документы.

В-третьих, используется привлечение поручителей – лиц, которые в случае неспособности основного заемщика расплатиться с долгами вынуждены будут погасить кредит за свой счет.

Займ без залога: на что можно рассчитывать заемщику

Банк при оформлении кредита без залога оценивает платежеспособность заемщика по справкам о заработной плате и предоставляет финансирование, полагая, что заемщик обладает достаточными средствами, чтобы погасить задолженность.

Для информации, минимальный размер кредита без обеспечения составляет 1 тыс. рублей, а максимальный размер банк устанавливает индивидуально в диапазоне от 500 тыс. рублей до 1,5 млн рублей. Потребительский кредит без залога выдается на срок двух — трех лет.

Заявки, в зависимости от кредитной организации и способа оформления заявки, рассматриваются от нескольких минут (онлайн заявки) до пяти дней (при обращении в отделение банка).

При оформлении займа без залога с заемщиком оформляется кредитный договор, в котором указаны размер заемных средств, график погашения кредита, проценты по кредиту и другая информация.

Необеспеченные займы предоставляются МФО, банками и даже торговыми организациями:

  • Микрофинансовые организации выдают займы на любые цели;
  • Банки предоставляют потребительские кредиты на покупку товаров, техники и т.д.;
  • Торговые организации оформляют кредиты на покупку различных видов товаров.

Займ без залога: требования к клиентам

Для оформления займа без залога клиент должен соответствовать минимальным стандартным требованиям:

  • Постоянная (или временная для некоторых банков) регистрация в регионе нахождения банка.
  • Кроме этого, официальное место работы или подтвержденный источник дохода, например, пенсия.
  • Достижение заемщиком возраста 18 лет (иногда 21 года) на момент оформления кредита и 70 лет (иногда 65 лет) на дату погашения задолженности.

Займ без залога: за и против

Плюсы займов без залога и поручителей:

  • Во-первых, это скорость оформления кредита. На оформление онлайн заявки и получение денежных средств потребуется не более четверти часа.
  • Во-вторых, минимальные требования к документам. Не нужны справки с места работы и комплект документов, подтверждающих права владения недвижимостью.
  • В-третьих, гибкие условия получения средств. Не всегда кредиторы выдают деньги под высокие проценты, заёмщики имеют возможность рефинансировать или реструктуризировать кредит и т. д. Именно благодаря этому, организации по типу МФО получили широкое распространение на территории России.

Однако, к недостатку займов без залога можно отнести высокую процентную ставку.

Займы без залога: где можно оформить

Как кредитные организации (банки), так и микрофинансовые  или микрокредитные компании предоставляют займы без залога.

Несмотря на это, спрос среди граждан на микрозаймы по-прежнему продолжает расти. Основной причиной роста является простота и скорость оформления микрозаймов.  Для их оформления достаточно предъявить паспорт гражданина России.

В конце 2018 года было зафиксировано 53 действующих микрофинансовых компаний и 1956 микрокредитных компаний. Всего в реестре ЦБ находится 2009 организаций.

Требования к кредитному договору

По требованию законодательства РФ все кредиты, сумма которых превышает 1 тыс. рублей, должны быть официально оформлены. Для этого заключается письменный кредитный договор, в котором указывают:

  • адреса заемщика и кредитора;
  • контактные данные заемщика и кредитора;
  • реквизиты заемщика и кредитора;
  • условия получения кредита, включая сумму кредита, процентную ставку и график погашения задолженности;
  • права и обязанности сторон;
  • условия прекращения/расторжения договора.

Прежде всего, кредитный договор является юридическим документом. Следовательно, при невыполнении обязательств или несвоевременном погашении долга заемщиком договор может быть предъявлен в суд.